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Crear una cartera de inversiones: organizando mis activos

Imagine esta situación: usted es un inversor, tiene diferentes tipos de activos con diferentes rentabilidades y evolución en los mercados. Piense que tiene docenas de activos: ETF, acciones, fondos de inversión, bonos, tal vez alternativos… Y encuentra el modo de organizarlos y controlarlos. Bien, la respuesta es: tiene que crear una cartera de inversiones.

En primer lugar, tiene que pensar en una estrategia. Los principales pasos son:

  • Defina sus objetivos. Respóndase: ¿Cuándo necesitaré el dinero? Considere una estrategia a corto o largo plazo teniendo en cuenta la volatilidad y el valor en riesgo (Value at Risk).
  • Considere su aversión al riesgo. Una inversión siempre es arriesgada. Si elige activos muy volátiles, puede tener retornos altos… o grandes pérdidas.
  • Considere la correlación de activos. Los activos no correlacionados ayudan a reducir las pérdidas.
  • Piense también sobre la frecuencia en que quiere controlar sus inversiones: cada semana, cada mes, cada tres meses. Dependerá de sus objetivos. Considere el cambio de la distribución de activos y el rebalanceo o ajuste de su cartera.

Mi cartera de inversiones en T-Advisor

T-Advisor le proporciona una herramienta para crear su propia cartera. Los pasos para hacerlo son muy sencillos: después de definir su perfil inversor (dependiendo de su aversión al riesgo, de muy conservador a agresivo), cree su cartera a partir de los pasos de este vídeo tutorial.

En su cartera encontrará una gran cantidad de información para analizar sus inversiones, como la rentabilidad, el riesgo y la diversificación. También puede revisar los movimientos que ha hecho con sus inversiones, comprando y vendiendo activos.

Datos y gráficos de mi cartera en T-Advisor

Pero, ¿cuáles son las principales ventajas de crear carteras de inversiones?

  • Puede distribuir diferentes tipos de activos para protegerse de la volatilidad. Una cartera le ayuda a estructurar sus inversiones para diversificar y recoger beneficios.
  • Le ayuda a planificar sus finanzas. Piense que esté ahorrando dinero para diferentes hitos en su vida: una casa, los estudios de sus hijos, su jubilación. Usted configura una cartera con un determinado perfil inversor para obtener determinados beneficios para alcanzar los objetivos de rentabilidad.
  • Puede confiar en un estilo de inversión pasivo. Una vez que ha creado una cartera, no necesita cambiar sus activos como un trader, sino simplemente ajustarlos cada cierto periodo de tiempo, si es necesario.

T-Advisor está preparado para cubrir las necesidades de los inversores. Nuestras herramientas le informan sobre los principales datos y cifras de acciones, ETF y fondos de muchos mercados de todo el mundo, para que pueda elegir lo mejor para sus intereses y diseñar la cartera adecuada para usted.

Análisis técnico: una imagen vale más que mil palabras

Hay dos escuelas, si podemos utilizar este término, en las finanzas: fundamentalistas y chartistas o técnicos. Los dos son bastante diferentes cuando analizan y hacen proyecciones de las tendencias de mercado. Los fundamentalistas investigan las condiciones que producen un precio en un determinado momento (por ejemplo, los tipos de interés para las divisas o los balances en las empresas). Por el contrario, los técnicos sólo consideran el precio sin ninguna cifra económica o contable e investigan las tendencias de la cotización en un gráfico.

Veamos un ejemplo extraído con la herramienta T-Advisor. Si seleccionamos un ítem cotizado (en este caso, Bank of America), podemos seleccionar desde la aplicación diferentes indicadores.

Análisis técnico con T-Advisor

Un ejemplo resultado de la selección de algunos indicadores nos muestran el siguiente gráfico:

Gráfico de análisis técnico obtenido de T-Advisor

En este gráfico hemos seleccionado la cotización desde 2001 y la línea de tendencia SMA (de las siglas en inglés Media Móvil Simple) para 20, 70 y 200 días. Estas líneas permiten al inversor o al asesor tener la percepción de cómo se mueve la cotización de esta compañía en el mercado.

¿Cuáles son las principales ventajas del análisis técnico? Realmente, este concepto se centra sólo en el precio. De este modo, como inversor particular, no necesita tener conocimientos profundos de economía. En segundo lugar, los gráficos nos proporcionan de forma fácil y rápida la tendencia (alcista, bajista, lateral). En tercer lugar, descubrimos patrones, puesto que los técnicos piensan que las acciones del mercado se repiten. Por supuesto, no es necesariamente fácil de descubrir, pero existen. Finalmente, los gráficos dan al inversor una gran cantidad de información sólo con una imagen y el software adecuado.

El análisis técnico ha dado un salto con el desarrollo de la informática y las aplicaciones basadas en este concepto son una gran ayuda para tener éxito en los mercados financieros. Por último, sin ser menos importante, el análisis técnico tiene aplicación para todo tipo de productos cotizados: acciones, bonos, divisas o materias primas.

¿Es usted nuevo en finanzas? ¿Quiere aprender más sobre análisis técnico? Este blog publicará de forma regular posts sobre los principales conceptos y el vocabulario vinculado a él.

ETF, un modo sencillo de invertir en los mercados

Los fondos cotizados, conocidos generalmente por sus siglas en ingles ETF (de “Exchange Traded Funds”), son un tipo de valor disponible en los mercados financieros. En tanto que cotizados, funcionan como las acciones, aunque reúnen algunas características de los fondos de inversión.

Como las acciones, sus precios se mueven continuamente y están siempre actualizados, frente a los fondos de inversión, cuyos precios se actualizan al cierre. De este modo, los inversores tienen información permanente del valor de sus posiciones y pueden reaccionar para cambiar su estrategia. De igual modo, como una acción, los inversores pueden comprar a descubierto, vender a corto o mantener a largo plazo.

Los ETFs tienen aún más ventajas. Estos fondos siguen índices, sectores o una cesta de valores (como, por ejemplo, acciones, materias primas o bonos). Es decir, están vinculados en su comportamiento con los rendimientos que obtengan estas inversiones. Las inversiones están diversificadas sin el esfuerzo de buscar continuamente nuevos valores y realizar compraventas de forma continua. En el argot financiero, se conoce como gestión pasiva.

Los fondos de inversión tradicionales ejecutan una gestión activa para mejorar el resultado del mercado, es decir, para obtener más rendimiento que índices o sectores. Los ETFs se limitan a seguir la tendencia y sus gestores solo realizan pequeños ajustes para mantener la línea. Este tipo de gestión tiene una consecuencia positiva inmediata: los costes son inferiores para el inversor. Las comisiones y los costes administrativos son menores, ya que los ETF necesitan menos recursos para conseguir resultados.

Por tanto, la transparencia en el precio, la diversificación, los menores costes y la flexibilidad son las principales ventajas. El mercado de ETFs ha tenido un gran crecimiento en los últimos años. Según un reciente informe de BlackRock, los flujos globales fueron de 32.900 millones de dólares solo en octubre y sumaron 194.200 millones de dólares desde enero. Bloomberg dispone de un ranking de los mayores ETF de Estados Unidos por sectores de inversión y Morningstar también cuenta con un ranking por rendimientos. Los retornos de algunos ETF superan el 100%.

T-Advisor, consciente de las ventajas y Buenos resultados de los ETF, recomienda estos productos financieros en la herramienta de planificación de inversiones.