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Comparando mis activos con sus índices de referencia: algunas cifras para analizar

Cifras de relación entre activos e índices de referencia

Como inversores, buscamos los mejores rendimientos. Un buen rendimiento no solo es una cifra absoluta, sino también relativa, cuando hacemos comparaciones. Por ejemplo, si una acción de nuestra cartera tiene un rendimiento del 10% en un año, podemos pensar que es una buena cifra, en términos absolutos. Pero si el índice de referencia de la acción ha rendido un 15%… bueno, pues no está tan bien. Por eso, es interesante tener en cuenta algunas cifras para entender si nuestro valor tiene una buena calidad comparado con su índice de referencia:

  • La tendencia relativa del valor frente al índice: compara ambos comportamientos. Si la cifra es positiva, el valor es fuerte frente al índice. En caso contrario, hay una debilidad. Es una señal para detectar si la acción o el fondo rinde adecuadamente frente al índice.
  • Error de tracking: este indicador mide la desviación de la diferencia en los retornos diarios de un valor y el índice de referencia. Una cifra más alta muestra que los retornos diarios del valor tienen una mayor diferencia comparado con los del índice.
  • R 2: mide la similitud del comportamiento diario tanto de activo como del índice. Si la cifra es cercana a 1, hay un fuerte paralelismo. Si es cercana a 0, no hay relación.
  • Correlación: si la R 2 mide la similitud del comportamiento, este otro ofrece una información más específica. Si la cifra es cercana a 1, hay una correlación positiva (ambos se mueven idénticamente en la misma tendencia). Si es cerca de -1, hay una correlación negativa (ambos se mueven idénticamente en tendencias opuestas). Si es cercano a 0, no hay correlación.

R 2 y correlación son muy importantes para encontrar activos no vinculados con el índice de referencia si su evolución es negativa, por ejemplo, cuando el índice se hunde. Por otra parte, es también interesante para encontrar activos correlacionados cuando el índice se dispara al alza.

  • Alfa y beta: ambos son bastante importantes para medir el rendimiento superior y la volatilidad de un activo comparado con su índice de referencia. Hicimos una explicación más amplia en este post. Un comportamiento típico de inversor es buscar activos con un buen alfa.

Por supuesto, el análisis de una única de estas referencias no es suficiente para tener idea de la relación entre un activo y su índice. Tenemos que ver todos los datos y conectarlos para entender de forma correcta si deberíamos poner en ellos nuestro dinero o simplemente salir corriendo.

T-Advisor desembarca en México

Imágenes de la presentación de T-Advisor en México

T-Advisor, la suite de herramientas de inversión para todos, ha desembarcado en México. En una reciente conferencia para profesionales mexicanos, nuestro Director General, Jaime Bolívar, explicó las funcionalidades y la usabilidad de T-Advisor. Bolívar insistió en la objetividad de los datos, la facilidad de uso y el foco en las necesidades de los inversores.

Bolívar también presentó el nuevo desarrollo T-Advisor 3.0., en la que se han incorporado funcionalidades sociales para crear una comunidad de inversores. Las personas interesadas en finanzas buscan información y datos de calidad, buenas herramientas y opiniones interesantes, afirmó Bolívar. También insistió en que T-Advisor es una solución multicanal, ya que el acceso es posible a través de ordenador, tableta y móvil.

Otro asunto relevante en el evento fue el uso de T-Advisor para profesionales, como plataforma para gestionar la cartera de clientes de cualquier asesor. Nuestro representante y socio en México, José Luis de la Plaza, señaló que la tecnología ha abierto la puerta para alcanzar un segmento de clientes que no era rentable antes para muchos asesores. T-Advisor, como plataforma profesional, es la solución para alcanzar a clientes con una pequeña cartera con unas comisiones competitivas. Bolívar añadió que las herramientas de T-Advisor son un apoyo para asesores para proporcionar un mejor servicio a los clientes.

El evento subrayó la relevancia de nuestra empresa en México, donde nuestras soluciones son una referencia desde 2009. El país también es una referencia para nuestra empresa, ya que tenemos varios proyectos en el sector financiero, donde diversas entidades han incorporado nuestras soluciones y herramientas.

T-Advisor es una suite de herramientas online de inversión. Cualquier persona puede construir su cartera, gestionarla, obtener informes completos de su cartera y los activos, acceder a una larga lista de miles de activos de cualquier de los mercados más importantes del mundo y recibir alertas para reaccionar a variaciones del mercado. Nuestra versión 3.0. abre la puerta al intercambio de opiniones e ideas de inversión entre los usuarios, con el fin de crear una nueva comunidad.

Vea el vídeo completo sobre la presentación de T-Advisor en México.

T-Advisor 3.0.: La evolución de su suite de inversiones

Nuevas funcionalidades sociales de T-Advisor 3.0.

T-Advisor, la suite de gestión de sus inversiones, ha dado un salto con la nueva versión 3.0. Esta nueva versión ofrece sustanciales mejoras para hacer más accesibles y sencillas las finanzas para todas las personas. La plataforma mantiene su apuesta por el modelo de gestión autónoma de carteras, pero incorpora una serie de nuevos elementos que inciden en el aspecto social. El objetivo es que se sienta parte de una comunidad con la que compartir e intercambiar ideas sobre finanzas e inversiones, con el fin de mejorar sus resultados.

En primer lugar, hemos modificado el diseño para hacerlo más amigable, con colores planos y limpios, una estructura modificable a listado o cuadrícula para visualizar los elementos y botones fácilmente localizables.

En segundo lugar, en sus carteras tiene varios cambios destacados. Con el fin de favorecer la creación de comunidad y el intercambio de ideas de inversión, las nuevas carteras son públicas por defecto, salvo que quiera hacerlas privadas con un sencillo click. Por su parte, las ya creadas anteriormente se mantienen privadas por defecto, aunque puede cambiarlas a públicas. En cualquier caso, los miembros de la comunidad solo verán las rentabilidades de forma porcentual y la estructura de las carteras públicas, no los saldos o los títulos de las mismas.

Además, el perfil se amplía, precisamente en sintonía con la creación de comunidad. Las principales novedades son:

  • El sistema le ha atribuido un apodo o nick, que puede cambiar en cualquier momento.
  • Puede subir una imagen para personalizar su perfil.
  • Dispondrá de la información sobre su posición en el ranking de usuarios de la comunidad y el número de medallas que consiga. El nuevo T-Advisor incorpora una serie de pequeñas pruebas para motivar a los usuarios a que inviertan y disfruten de las herramientas de la plataforma.
  • Tendrá información de los usuarios que le siguen y podrá intercambiar con ellos mensajes a través de la pestaña “Social”, en donde hay un muro para hacer comentarios.

También hemos incluido alertas de notificaciones y mensajes. Por ejemplo, tendrá avisos cuando alguien le envíe un mensaje o consiga una nueva medalla.

El nuevo T-Advisor 3.0. incorpora una serie de retos para conseguir medallas que motiven a los usuarios en sus inversiones. Hemos tomado como referencia los denominados “serious games” con el fin de mejorar la cultura financiera de los miembros de la comunidad T-Advisor y ofrecer una forma de disfrute diferente de la actividad de invertir. Sin dejar de lado aspectos fundamentales, como conseguir una buena rentabilidad con sus productos, los usuarios podrán enfocar sus decisiones de un modo más agradable.

En las próximas semanas publicaremos artículos para explicar con más detalles las novedades de T-Advisor 3.0. Le invitamos a que entre, navegue y descubra todos los cambios. Esperamos que le resulten útiles y mejoren su experiencia de inversión. ¡Anímese a participar en nuestra comunidad!

T-Advisor, primer robot financiero español, se pone de largo

Jaime Bolívar, director general de TechRules, en la presentación de T-AdvisorEspaña ya tiene por fin su robot financiero. T-Advisor, que lleva una andadura de más de un año y cuenta con más de 1.000 usuarios nacionales e internacionales, se presentó ante la comunidad financiera española el pasado 22 de enero en el Casino de Madrid.

En la presentación, el director general de TechRules, Jaime Bolívar, explicó que los robots financieros ya existen en Estados Unidos y Reino Unido desde hace tiempo con gran éxito. Estas soluciones tecnológicas han tenido y seguirán teniendo una profunda repercusión en el sector, ya que favorecerán una mayor transparencia y menores comisiones, pero también permitirán la mejora de la información y captar a más clientes. Bolívar señaló que los robots financieros, lejos de ser una amenaza para los asesores financieros, son un gran aliado en cuanto los integren como parte de su estrategia. El responsable de TechRules y líder de T-Advisor desglosó las herramientas y las ventajas que ofrece a los usuarios, como ya hemos contado anteriormente en nuestro blog.

Raúl Lacaci, director general de TechRules, centró su exposición en los próximos desarrollos de T-Advisor para sus usuarios. En línea con las tendencias actuales, T-Advisor tendrá pronto una nueva interfaz más visual y usable, que ofrecerá la creación de comunidad para favorecer la competencia y el seguimiento entre los usuarios. Dentro de estos avances, la gamificación tendrá un papel muy importante, ya que creará retos para que los usuarios puedan explotar todo el potencial de la plataforma. Por otra parte, T-Advisor también dará un salto en su versión móvil para alinearse con la estrategia “mobile first” dominante y satisfacer una demanda importante en el mercado.

T-Advisor y las soluciones de TechRules llevan ya tiempo en el mercado y cuentan con clientes corporativos relevantes. Por ese motivo, dos compañías del sector financiero como Mutuactivos, gestora de fondos de la aseguradora Mutua Madrileña, y la empresa de asesoramiento financiero Kessler Casadevall AF formaron parte de la mesa en la puesta de largo de T-Advisor.

Ricardo González, director comercial de Mutuactivos, valoraron que las soluciones de TechRules les han permitido cumplir con la normativa, sistematizar y generar economías de escala y aumentar la productividad para dedicar el tiempo al cliente. A través del Club Soy Ahorrador han puesto a disposición de los particulares una herramienta de planificación financiera desarrollada por TechRules, que pemite simular diversos escenarios según los objetivos planteados. A juicio de González, las soluciones de TechRules les han permitido acercar las finanzas al público.

Por su parte, Javier Kessler, managing partner de Kessler Casadevall AF, explicó la importancia de la tecnología para una empresa pequeña como la suya. Añadió que la gran fortaleza de las herramientas de TechRules residía en el control de riesgos. Este aspecto era, para Kessler, el más importante: explicar adecuadamente a los clientes los riesgos de sus inversiones. A su juicio, TechRules aportaba soluciones que le permitían cumplir con ese objetivo.

En definitiva, T-Advisor supone una gran aportación para el sector financiero español. El primer robot financiero ha hecho durante este tiempo un trabajo silencioso que se puso sobre la mesa la semana pasada. Este ha sido solo el principio de una larga andadura que persigue poner las finanzas al alcance de todas las personas.

Vea el vídeo de la presentación de T-Advisor en Madrid

TechRules presenta T-Advisor, el primer robot financiero español, en el Casino de Madrid este jueves

Home de la web de T-Advisor

TechRules,  empresa de soluciones avanzadas de gestión de patrimonios, presenta T-Advisor, el primer robot financiero en España. T-Advisor es una suite de herramientas para la gestión y monitorización de carteras que ofrece un nuevo canal de captación de clientes a asesores financieros, gestores de patrimonios y entidades financieras.

Los robot financieros, conocidos en inglés como “robo-advisors”, han modificado el panorama del asesoramiento financiero en Estados Unidos. Las soluciones existentes son múltiples y han creado un nuevo modelo en el que la tecnología y el capital humano se funden para aportar valor a las empresas y entidades del sector financiero.

T-Advisor funciona desde hace un año y medio y más de 1.000 usuarios lo utilizan para la gestión de sus carteras. El diseño de T-Advisor se basa en la objetividad de los datos, más de 6.000 activos y decenas de mercados de referencia para su consulta, un conjunto de herramientas sencillas y fáciles de usar con numerosos apoyos explicativos y el soporte tecnológico de una empresa referente en el sector Fintech, como es TechRules.

TechRules presentará oficialmente T-Advisor en el Casino de Madrid a los profesionales del sector financiero en España el próximo jueves. En la presentación, los directores generales de TechRules detallarán las características de esta solución que acerca las finanzas a todas las personas.

“Faltaba en España este concepto. TechRules vio claramente que el modelo de robot financiero es una apuesta de futuro. Soluciones como las que ofrece T-Advisor permiten que las empresas del sector financiero pongan a disposición de sus clientes unas herramientas que les permiten sentirse dueños de sus inversiones. Al mismo tiempo, estas empresas se benefician de una plataforma sencilla de gestionar y que abre un nuevo canal de contacto con los inversores particulares. Esta tecnología da versatilidad al negocio, al abrirlo a un número de clientes mucho mayor y permitir un ahorro de costes sustancial, a cambio de unas funcionalidades que se sitúan en el mayor nivel de excelencia”, explica Jaime Bolívar, director general de TechRules.

T-Advisor es un conjunto de herramientas profesionales diseñadas de un modo sencillo y usable para acercar las finanzas a todas las personas. Estas herramientas permiten organizar las inversiones, monitorizarlas y modificarlas para obtener los mejores resultados. En nuestro blog, hemos publicado posts en detalle sobre todas sus funcionalidades.

T-Advisor es el primer robot financiero español que aborda de forma global todas las necesidades de los inversores. Las empresas del sector financiero pueden incorporar esta plataforma de forma rápida y sencilla, como ya lo están haciendo en todo el mundo buen número de ellas. De este modo, tienen una vía de acceso a nuevos clientes y a la optimización del asesoramiento y los costes asociados a esta actividad.

Si desea asistir puede inscribirse en: http://eepurl.com/_xChv 

T-Advisor, la solución de robot financiero para entidades financieras

Los robots financieros ya son parte del paisaje financiero. Muchas compañías han aparecido y crecido en este ámbito, creando un nuevo actor mediante tecnología y bajos costes. Algunos actores tradicionales del sector los miran con reticencias e incluso con miedo. Pero, ¿por qué no convertir el enemigo en aliado?

Los desarrollos tecnológicos son caros y no es fácil obtener beneficios a corto plazo. Sin embargo, la oportunidad de incorporar una plataforma flexible en su propio sistema suena más interesante. T-Advisor ha sido concebido con un doble propósito: un modo para que la gente corriente gestione sus propias finanzas y una plataforma para entidades y asesores para gestionar las finanzas de sus clientes.

Piense en esto: puede ofrecer una solución fácil, usable y flexible para sus clientes, que sentirán la experiencia de invertir. Tendrán la percepción de que tienen el control de sus inversiones. Ellos se sentirán como los propietarios. Pero detrás de eso, la entidad o el asesor proporcionará un servicio de alto valor añadido. Entonces está convirtiendo al enemigo en aliado: el robot financiero es parte de su estrategia.

La idea es clara. Si facilita herramientas a sus clientes para permitirles ser más independientes, confiarán más en usted. Cuando más confíen, más servicios contratarán de su compañía. Este círculo virtuoso proviene de una solución tecnológica. Por eso, los robots financieros son una oportunidad de negocio real para las entidades financieras.

Ventajas de T-Advisor para asesores y entidades financieras

T-Advisor es una solución para asesores y entidades financieras. No necesitan desarrollar nada nuevo, porque T-Advisor es la respuesta. La plataforma se puede incorporar de forma sencilla y adaptar en estructuras existentes con verdadero éxito. Muchos clientes ya están disfrutando nuestras soluciones.

T-Advisor, la referencia para inversores profesionales

Jaime Bolívar, T-Advisor general manager

“El secreto de la gestión de patrimonios está en tener datos objetivos de calidad y un rendimiento tecnológico excepcional. Esta es la verdadera brújula para los inversores profesionales”, afirma Jaime Bolívar, director general de T-Advisor.

Bolívar habla en la entrevista con la pasión de un emprendedor que siempre mira más allá en tecnología y finanzas. “Las herramientas financieras deben ser accesibles, fáciles de configurar, con gráficos y cifras claras. Vivimos una época en la que Internet ha abierto muchas fuentes y algunas personas dicen que puedes encontrar todo tipo de datos gratis. Pero la información para profesionales tiene un precio. Nosotros ofrecemos herramientas con datos objetivos e informes sistemáticos por un precio muy competitivo”.

Desde el lanzamiento de T-Advisor, la solución tiene dos productos diferentes: para particulares y para profesionales. “Creamos estos dos productos porque creemos verdaderamente que la finanzas tiene que estar disponibles para todos. Todo el mundo tiene derecho a invertir con herramientas de alta calidad, seguir sus resultados, tomar decisiones para cambiar y rebalancear sus inversiones. El mundo controlado por un grupo privilegiado que tiene acceso a la información y la comprende para actuar en los mercados se ha acabado”.

Con el paquete profesional, T-Advisor ofrece una suite avanzada para profesionales con numerosas ventajas: número abierto de carteras, hasta 100 posiciones, 20 años en el histórico de datos, informes, listas de activos, alertas, análisis de riesgos, alternativas de inversión, optimizador de carteras y un universo personalizado de acciones y fondos. ¿Impresionante? Hay más: los asesores y gestores de patrimonios tienen también herramientas de planificación financiera y propuestas de inversión. Pueden gestionar las inversiones de sus clientes en todo el proceso.

“Tenemos una larga experiencia en tecnología y finanzas con grandes compañías del sector. Somos la respuesta a las demandas de profesionales que buscan buenas herramientas a un precio razonable. Contribuimos a mejorar la competitividad del sector y abrir el mercado a nuevos actores. Piensa en un nuevo asesor o una pequeña empresa de asesoramiento. T-Advisor es para ellos, pero también para empresas mayores que quieren ahorrar costes”, explica Bolívar desde su despacho en Madrid.

Bolívar menciona que el paquete profesional es gratis durante un mes con todas las prestaciones, para que cualquier usuario pueda estar seguro de lo que va a pagar. “Estamos totalmente seguros de que los profesionales que lo prueben estarán mucho tiempo con nosotros”. Tan seguro, porque sabe lo que tiene.

Compruebe el paquete profesional en la web de T-Advisor.

Un nuevo modelo de negocio: los asesores virtuales

Pantalla principal de asesores virtuales: T-Advisor

Es interesante cómo se ha desarrollado la discusión en las últimas semanas sobre la nueva ola de servicios online de asesoramiento financiero. Recientemente denominados en inglés “robo-advisors” o asesores virtuales, estos servicios ofrecen a los usuarios una gama de herramientas profesionales para gestionar por uno mismo los propios activos.

La discusión apunta a cómo cambiará la industria de la asesoramiento. Nos preguntamos si no ha cambiado ya. Algunos autores hablan del efecto de los “millenians”, nombrando la actual generación que ha entrado en los servicios de gestión de activos y demanda otras soluciones, totalmente diferentes de las antiguas: más interactividad, más decisiones personales, más información propia y disponibilidad de recursos para tomar decisiones más independientes. Ya hemos hablado anteriormente de esto.

Hay también una razón económica: los asesores online tiene un precio más bajo en comparación con los tradicionales. De alguna manera, hay un gran miedo entre estos profesionales, pero la pregunta es: ¿por qué no convertir el miedo en una ventaja? Por ejemplo, T-Advisor combina soluciones para particulares y para profesionales, dando la oportunidad a ambos de hablar el mismo idioma. No es absurdo que las personas que comparten las mismas pantallas tengan más confianza entre ellas.

Elliot Weissbluth comentó recientemente que estos servicios online significan una alteración para la industria, pero no debería verse como el final o la sustitución total del asesor humano. Por el contrario, ayudará a separar buenos y malos profesionales. Piense en esto: su asesor le hace perder dinero, no parece muy cualificado, pero recibe de usted sus honorarios mensuales. ¿Por qué pagar por eso, si tiene servicios online más baratos con herramientas profesionales y avanzadas? (Herramientas, que este profesional debería manejar…). Sin embargo, los buenos profesionales no sufrirán esta competencia. Sus clientes no se arriesgarán a cambiar, si obtienen sus beneficios.

Una razón más para estos servicios online: la democratización. Hasta ahora, personas con una cartera pequeña se lo piensan dos veces para pagar un asesor, pero las cuotas online son bastante más bajas. Esto es una oportunidad para ellos, porque pueden gestionar sus activos e intentar conseguir las mayores ganancias para sus objetivos.

Analizando mi cartera con T-Advisor

La plataforma T-Advisor para gestión de carteras es un recurso para inversores con el fin de obtener la mejor información de sus posiciones. Las diferentes herramientas ofrecen la situación real de sus inversiones y diversos datos para analizarlas y tomar decisiones.

T-Advisor tiene la herramienta “Mis carteras” para combinar diferentes valores teniendo en cuenta criterios personales, como el área geográfica o el sector económico, por ejemplo. Cuando la cartera está organizada, el inversor obtiene los datos principales, como la valoración, la rentabilidad en el año e interanual, así como la volatilidad.

T-Advisor sección Mi Cartera

Si seleccionamos una cartera, T-Advisor mostrará un informe completo sobre ella. Gráficos y tablas informarán de la diversificación y los rendimientos. También podremos obtener información sobre los mejores valores de nuestra cartera y un resumen de los cambios en nuestras inversiones.

T-Advisor datos generales de cartera

Los inversores verán un informe sobre datos específicos de sus posiciones, para valorar mantenerlos o cambiarlos para aumentar o reducir su exposición. La sección “Transacciones” recoge todos los movimientos de compraventa que el inversor lleva a cabo para hacer un seguimiento de los cambios en la cartera.

La información es la mejor herramienta para tomar decisiones. T-Advisor está pensado para eso. Por este motivo, la sección “Diagnóstico” muestra todos los detalles de la cartera sobre su valoración, localización de activos, riesgo y contribución de los diferentes valores a los rendimientos de la misma.

Sección Diagnóstico de T-Advisor

Por último, la sección “Seguimiento” ofrece varias sugerencias para mejorar los rendimientos de la cartera.

Sección "Seguimiento" de T-Advisor

T-Advisor ofrece la mejor información para los inversores para tomar las mejores decisiones. Una selección de información relevante, como la ofrecida por T-Advisor, facilita la gestión de carteras y la obtención de los mejores resultados.