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Conecte su cartera con un objetivo financiero en T-Advisor

Normalmente, escribimos sobre cómo crear una cartera, cómo gestionarla, dónde invertir o cómo introducir cambios en nuestras inversiones. Eso está bien, pero no podemos olvidar que construimos y gestionamos una cartera para alcanzar una meta financiera. Puede ser comprar una casa o un coche, ahorrar para las vacaciones o los estudios de nuestros hijos o simplemente porque buscamos mejores rendimientos o diversificar nuestro patrimonio.

La última actualización de T-Advisor intenta cubrir este aspecto. Ya hemos escrito sobre el planificador de inversiones, pero olvidamos en aquel momento una cuestión en la que hemos trabajado después: cómo vincular ese plan con sus carteras personales. Puede hacerlo ahora con un simple click. Lo explicamos de forma sencilla en el inicio de este vídeo:

Vídeo sobre cómo enlazar una cartera a una meta financiera

Una barra informa también si está en línea para alcanzar el objetivo. Un punto relevante es que obtiene una lista de varias cifras sobre su objetivo y su saldo. El sistema también es flexible, porque incorpora dos herramientas:

  • Una herramienta de edición para cambiar la cartera vinculada con su objetivo en cualquier momento.
  • Un gráfico para comparar su actual composición de cartera con la composición ideal de cartera para su meta obtenida en el planificador.

Comparación de distribución de carteras

Las inversiones deben tener un sentido, porque nadie invierte para nada. Todos tenemos sueños y objetivos que satisfacer y se necesita dinero para lograrlos. Invertir es un camino, pero los inversores inteligentes necesitan las herramientas adecuadas para obtenerlos con éxito. T-Advisor ha desarrollado estas herramientas para completar el proceso global, de modo que cualquier particular pueda planear sus metas y asignar una estrategia para alcanzarla. Ahora es su momento. ¿A qué está esperando?

Elige tu objetivo financiero y crea tu estrategia para conseguirlo

Invertir es una actividad seria. No es jugar a la lotería o apostar. Cuando inviertes, lo haces con un objetivo financiero específico: tu jubilación, tu casa o simplemente obtener buenos rendimientos para tu dinero. En cualquier caso, no puedes elegir tus inversiones de forma azarosa, sino con una estrategia.

Pantalla principal del planificador financiero de T-Advisor

El planificador de inversiones de T-Advisor te ayuda a seleccionar tu objetivo y obtener una estrategia en cuatro sencillos pasos. En el módulo “Mis objetivos”, haz click en “Nuevo Plan” y una ventana emergente te propondrá hasta 7 planes diferentes: invertir, vivienda, estudios, coche, vacaciones, salud y jubilación. Cada plan tiene sus configuraciones específicas para adaptar adecuadamente los resultados.

Ajustes para plan de jubilación

El sistema te preguntará por tu perfil de riesgo para seleccionar una estrategia cómoda para ti de conservadora a dinámica. El riesgo se vincula con la proporción de renta variable que estás dispuesto a aceptar en tu cartera. Si tienes dudas, la herramienta te ofrece un cuestionario sencillo para definirla.

Como resultado, obtienes una proyección con los retornos esperados y el mejor y peor escenarios. La herramienta también añade ajustes para evaluar los efectos de impuestos e inflación.

Proyección de plan de inversión

Al final, el sistema propone una distribución genérica vinculada a categorías de producto, no a fondos, acciones o ETFs específicos. Después de eso, puedes crearte tu propia cartera siguiendo esta propuesta.

Resultado del planificador financiero

¿Tienen sentido todas estas herramientas? Por supuesto. Son muy útiles para cualquier inversor, porque muestra las opciones de obtener resultados concretos en un periodo específico. Es una herramienta para evitar falsas proyecciones o sueño. A la hora de invertir, es importante ser realista, porque estás utilizando tu propio dinero. Las inversiones son siempre arriesgadas y las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras, como insisten los clásicos textos de descargo de responsabilidad. Por eso, los inversores deben utilizar herramientas para planificar y organizar sus carteras.

Uno de los principales problemas que encontramos en los inversores medios es la falta de planes. Tienen dinero, pero no saben qué hacer con él o cómo distribuirlo. Esta indecisión tiene un efecto negativo: su dinero pierde poder adquisitivo y no se benefician de posibles evoluciones positivas en los mercados financieros. Están perdiendo doblemente.

Con un planificador de inversiones, cada uno es consciente de sus opciones para conseguir un objetivo, organizar globalmente sus finanzas, percibir los progresos y cambiar la estrategia, si no funciona. Este es el objetivo que T-Advisor apoya como modelo: los inversores deben tener el control de sus decisiones financieras con las mejores herramientas gratuitas.

Práctica de inversión: planificando mi nuevo coche o mis vacaciones

Habitualmente, tendemos a pensar que las inversiones deben destinarse a grandes cuestiones, como la vivienda o la jubilación, pero también las podemos organizar con otros fines: un coche nuevo que necesita para ir al trabajo o unas deseadas vacaciones con su familia por una ocasión especial. ¿Por qué no? Es su dinero y usted decide cómo gastarlo. Pero antes de eso, debe planificar cómo ahorrar y dónde invertir.

El planificador de inversiones de T-Advisor será su ayuda. En primer lugar, debe responder algunas preguntas, principalmente:

  • Cuánto dinero necesita ahorrar
  • El periodo de tiempo que tiene previsto ahorrar
  • Cuánto tiene ya ahorrado y la cantidad mensual que aportará

Planificando mi nuevo coche con el Planificador de inversiones de T-Advisor

Sea realista sobre su capacidad de ahorro según sus ingresos y teniendo en cuenta posibles situaciones imprevistas. Siempre debería tener unos fondos para estas circunstancias. Cuando haya respondido a estas preguntas, nuestro planificador le preguntará por su perfil de riesgo. ¿Es amante del riesgo o tiene aversión? Cuanto más riegos, normalmente habrá más opciones de obtener un mayor rendimiento, pero también de sufrir bruscas caídas. Cuando piense en esta cuestión, sea consciente de la proporción invertida en renta variable, ya que es la brújula para evaluar el riesgo. Por ejemplo, seleccionaremos el perfil moderado:

Planificando mi nuevo coche con el planificador de inversiones de T-Advisor: perfil de riesgo

Finalmente, obtenemos el resultado. Es una proyección esperada. En este caso, se nos informa de que las opciones de alcanzar nuestro objetivo están entre el 50% y el 75%. La proyección informa no solo de la evolución esperada (que tiene en cuenta comportamientos históricos), sino también los mejores y peores escenarios.

Planificando mi nuevo coche con el planificador de inversiones de T-Advisor: proyección

Puede cambiar los parámetros para obtener una nueva respuesta. Esta flexibilidad le ayuda a conocer sus opciones reales. Sea honesto consigo mismos y entonces tendrá el plan que se ajuste a su situación. En la configuración avanzada, puede incorporar también los efectos de la inflación y las tasas.

El último paso le propone una posible cartera con una propuesta de distribución de la inversión en diferentes sectores. En ningún caso se indican productos específicos.

Planificando mi nuevo coche con el planificador de inversiones de T-Advisor: propuesta

Igualmente, puede hacer esta misma práctica para sus vacaciones soñadas, los estudios de sus hijos o para necesidades de salud. Nuestro planificador financiero el ayuda a organizar sus metas financieras de forma sencilla y con herramientas flexibles, para que la planificación financiera esté al alcance de todos.

Descubre las nuevas mejoras en T-Advisor

T-Advisor es una suite de herramientas de inversión avanzadas y profesionales para particulares y asesores. Como solución tecnológica, nuestro equipo trabaja siempre para mejorar las funcionalidades y la usabilidad. Sabemos que es imposible alcanzar la perfección, pero nosotros trabajamos como si no lo fuera, para que nuestros usuarios no puedan encontrar una solución mejor que la nuestra.

¿Cuáles son las principales mejoras? En primer lugar, el gráfico de rentabilidad de su cartera. Puede elegir el periodo para comparar su cartera con el smart benchmark y puede también seleccionar otro gráfico para observar la valoración de su cartera.

Mejoras de T-Advisor: gráfico de rentabilidad

Gráfico de rentabilidad de cartera en T-Advisor

Gráfico de valoración de cartera en T-Advisor

También hemos mejorado la consulta a nuestra lista de activos, definiendo categorías para encontrar los que busca. La lista ha crecido notablemente: 41 índices mundiales, más de 100 gestoras de fondos, 20 bolsas, así como bonos, certificados y divisas.

Lista de activos en T-Advisor

También hemos incluido un nuevo módulo: nuestro planificador de inversiones. Nos sentimos especialmente satisfechos de esta herramienta que hemos diseñado de forma muy sencilla de usar: hasta 7 planes diferentes (desde compra de vivienda a jubilación) y opciones avanzadas para considerar los efectos de inflación e impuestos. Al final, obtiene un informe con una propuesta de distribución de activos según su perfil y una proyección de capital para el periodo de inversión seleccionado.

Portada de planificador de inversiones de T-Advisor

Proyección de resultado de planificación financiera en T-Advisor

En nuestra versión para profesionales, la actualización se ha centrado en la usabilidad para gestionar clientes en las cifras de rentabilidad relacionadas con sus inversiones.

Este no es el final. T-Advisor trabaja continuamente para mejorar funcionalidades y opciones e incluir una mejor usabilidad. Nuestro objetivo es que nuestros usuarios se sientan plenamente satisfechos gestionando sus inversiones con nosotros. ¿Tantas herramientas por 0 euros? ¡Por supuesto! ¡Disfrútelas!

Gamificación: las inversiones son un juego serio

Uno de los múltiples cambios producidos como resultado del desarrollo de internet es el uso de juegos en ámbitos no recreativos. Es lo que se conoce como gamificación o ludificación. A través de esta idea, muchas empresas intentan promover ciertos comportamientos o usos entre sus clientes.

¿Cómo aplicarlas en las inversiones? Hay varias vías, como puntos, medallas o completar una línea con varios procesos, por ejemplo. Desde el principio, T-Advisor lo ha utilizado para las carteras. Cada usuario recibe una calificación o score para conocer cómo está manejando sus activos.

Gamificación en T-Advisor con puntuación de cartera

Gamificación en T-Advisor con herramientas para puntuación de carteras

Esta nota tiene un doble propósito: informar sobre la calidad de la cartera en relación a algunos ratios (como la diversificación o el riesgo) y motivar al usuario a investigar en nuestras herramientas para mejorar sus resultados. Al final, más puntos significarán también un mayor rendimiento.

Nuestro compromiso con la gamificación como estrategia útil para nuestros usuarios continuará. La calificación o score es sólo el primer paso. Tenemos previsto incorporar pronto un nuevo módulo para la planificación financiera que propone también herramientas de gamificación. Las inversiones tienen siempre un propósito: la jubilación, una casa, un coche, un viaje… Las metas son tan diversas como las personas. La idea de nuestro planificador es ayudar a las personas a que optimice sus objetivos personales simplemente completando varios pasos. Hacerlo de un modo agradable motivará e aumentará el compromiso personal.

Gamificación con planificador de inversiones de T-Advisor

Esto no será nuestro último desarrollo en este sentido. La incorporación de las herramientas de gamificación en áreas no recreativas ha tenido éxito para desarrollar habilidades personales. Esta es nuestra meta interna: que nuestros usuarios desarrollen sus habilidades de inversión de un modo sencillo utilizando nuestra plataforma avanzada con un enorme conjunto de datos relevantes para ellos.