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El futuro está aquí: inteligencia artificial y gestión de activos

Piense en esta situación. Imagine que es cliente de una gestora de patrimonios y que su gestor le envía un informe sobre las mejores oportunidades para sus inversiones, con recomendaciones y comentarios para obtener los mejores rendimientos. Entonces, habla con un amigo, que es también cliente de la misma gestora y ambos comentan el informe. Ambos descubren que sus respectivos informes están personalizados y no son los tradicionales informes de recomendaciones estandarizadas que estas entidades suelen publicar. Cada uno tiene información personalizada y ambos descubren que la entidad ha utilizado sus todos sus datos para diseñar el mejor informe para satisfacer sus necesidades. Entonces, explica a su amigo algunos cambios en sus inversiones. Ambos tienen el mismo perfil de riesgo, pero las carteras y sus modificaciones no tienen nada que ver una con la otra.

El ejemplo puede ser más amplio, pero es suficiente para presentar los cambios que viviremos pronto en el sector de gestión de patrimonios. La expresión detrás de estos cambios es inteligencia artificial. Abreviada en inglés como AI, no se trata de una película de Steven Spielberg. Está lejos de la ficción, porque es la realidad. La capacidad de aprendizaje de las máquinas se ha incrementado de forma exponencial en los últimos años y seguirá disparándose. Hay una combinación de análisis big data, lenguaje natural y aprendizaje de la máquina. El análisis big data proporciona la capacidad de aprender mejor no solo sobre el cliente, sino también de cualquier tendencia alrededor de él. El lenguaje natural permite a las máquinas interpretar y generar lenguaje escrito y hablado. El aprendizaje de las máquinas utiliza algoritmos que pueden aprender y hacer predicciones de datos.

Esta será la mezcla que veremos crecer en los próximos años. La transformación será profunda en todo el sector financiero. Actualmente, un 26% de las entidades de gestión de activos y patrimonio utilizan ya la AI para tomar sus grandes decisiones, según PricewaterhouseCoopers. El dinero fluye hacia ahí de forma creciente, porque todos están de acuerdo en que será el próximo paso para el negocio fintech.

Por ejemplo, los procesos de lenguaje natural ayudarán más al cumplimiento normativo, ya que las máquinas aprenderán inmediatamente los cambios y las adaptaciones serán más sencillas en las plataformas. Esto tendrá un efecto colateral relevante al gestionar los riesgos de forma más eficiente. El cliente obtendrá una experiencia de usuario muy mejorada con nuevas interfaces. Las tareas del asesor se centrarán en la búsqueda de activos y el seguimiento de carteras. También serán más activos en la respuesta a las necesidades de los clientes e incrementarán el valor añadido de sus servicios.

Los robo-advisor son el primer paso de este cambio. Habrá más cambios con una mayor automatización. Los robo-advisor y los asesores humanos experimentarán varias transformaciones en sus tareas y roles frente a los clientes. Ellos, los clientes, serán los ganadores y los únicos perdedores serán las entidades (no solo humanas, también fintech) que no se adapten a la nueva ola.

Hay muchas operaciones que puedes hacer con tu cartera en T-Advisor

Tenemos una larga experiencia creando herramientas financieras para inversores. Por eso, publicamos con regularidad posts sobre nuestras soluciones, porque hemos detectado siempre que los usuarios no alcanzan a disfrutar de todos los dispositivos, funcionalidades y detalles desarrollados para ellos para que gestionen mejor sus carteras.

¿Sabías qué tipo de operaciones financieras puedes hacer en T-Advisor? Digamos que tienes una cartera y añades algunos activos: bien acciones o ETF, bien fondos de inversión. Las operaciones habituales son “comprar” y “vender”. Esas son las sencillas, pero hay bastantes de ellas. Piénsalo:

  • Si tienes fondos, posiblemente pienses hacer traspasos de uno a otro. Hay operaciones de compra y venta, pero traspasando el dinero, no con ingreso o pago con dinero.
  • ¿Qué pasa con los dividendos de acciones o cupones de bonos? Si recibes esos pagos, tienes que registrar ese incremento de capital.
  • En el caso de los bonos, pueden cancelarse o pueden expirar, con los consiguientes efectos en tu cartera.
  • De nuevo, por lo que se refiere a acciones o ETF, hay también splits y venta de derechos.
  • Sin embargo, hay también movimientos vinculados a efectivo, porque una cartera tiene una cuenta asociada. Piensa solo en los diferentes cargos que puedes registrar. Te los mostramos en esta lista:

Operaciones con efectivo en carteras de T-Advisor

No está mal, ¿eh? T-Advisor tiene diversas funcionalidades que merecen comentarse con más detalle. Aquí están algunas de ellas. Un inversor necesita una herramienta que tenga las características correctas para registrar todo tipo de movimientos relacionados con sus activos. Este es el camino para mejorar tu gestión independiente de patrimonio. Por esta razón decimos que ponemos herramientas profesionales a disposición de inversores particulares autónomos.

Los ETF, la revolución de los activos se consolida

Los fondos denominados ETF, que responden en inglés a Exchange Traded Funds, son un valor de moda en los últimos años. Sus activos se han doblado en los últimos cinco años, como muestra este gráfico de BlackRock, aunque hay una caída en enero de 2016, por la volatilidad generalizada del mercado de renta variable:

Crecimiento de activos en ETF. Fuente BlackRock

Los ETF están para quedarse. No habrá vuelta atrás. En esta corta historia (aunque existen desde finales de los años 80 del siglo XX), ha habido unas pocas entidades que se han especializado en crear y vender estos productos: iShares de BlackRock, Vanguard y State Street, como muestra la siguiente tabla:

Principales gestoras de ETF. Fuente: BlackRock

¿Por qué tienen tanto éxito los ETF? ¿Por qué hay una oferta de unos pocos a 1.800 productos diferentes en un periodo de 10 años? La flexibilidad, las bajas comisiones y su compraventa como acciones son algunas de las ventajas frente a los fondos de inversión tradicionales. Aunque hay algunas desventajas, los inversores todavía los ven con un activo muy atractivo. Su explosión como negocio ha contribuido a crear una larga lista de medios especializados en internet, porque profesionales y particulares buscaban información continuamente sobre ellos.

El diseño de un ETF es muy diferente según los casos: renta variable, renta fija, mercado monetario, materias primas… Replican un índice o siguen una colección de valores o sectores en lo conocido como gestión pasiva. Después de crear el producto, solo hay ajustes cada cierto tiempo, pero el producto rinde con independencia del gestor.

En T-Advisor, nuestra Lista de Activos contiene un gran número de ETF categorizados por su estrategia para nuestros usuarios registrados:

Lista de Activos de ETF en T-Advisor

Es solo una opción, pero es interesante considerarla por su transparencia de precio vinculada a la diversificación. Usted invierte en un producto diversificado, que significa que reduce algunos riesgos, y tiene información permanente de la fluctuación de precios, frente al fondo de inversión, cuyos precios se actualizan cuando cierran los mercados. En costes, son más baratos que un fondo de inversión. Sí, son más caros que una acción, pero debe considerar la anteriormente mencionada diversificación.

Esta es probablemente la razón de su éxito: la combinación de la flexibilidad y transparencia de una acción y la diversificación de un fondo de inversión. Una encuesta llevada a cabo por EY en 2014 ya hablaba del futuro prometedor de los ETF entre gestores de patrimonio e inversores. Ese futuro ya ha llegado.

T-Advisor, la referencia para inversores profesionales

Jaime Bolívar, T-Advisor general manager

“El secreto de la gestión de patrimonios está en tener datos objetivos de calidad y un rendimiento tecnológico excepcional. Esta es la verdadera brújula para los inversores profesionales”, afirma Jaime Bolívar, director general de T-Advisor.

Bolívar habla en la entrevista con la pasión de un emprendedor que siempre mira más allá en tecnología y finanzas. “Las herramientas financieras deben ser accesibles, fáciles de configurar, con gráficos y cifras claras. Vivimos una época en la que Internet ha abierto muchas fuentes y algunas personas dicen que puedes encontrar todo tipo de datos gratis. Pero la información para profesionales tiene un precio. Nosotros ofrecemos herramientas con datos objetivos e informes sistemáticos por un precio muy competitivo”.

Desde el lanzamiento de T-Advisor, la solución tiene dos productos diferentes: para particulares y para profesionales. “Creamos estos dos productos porque creemos verdaderamente que la finanzas tiene que estar disponibles para todos. Todo el mundo tiene derecho a invertir con herramientas de alta calidad, seguir sus resultados, tomar decisiones para cambiar y rebalancear sus inversiones. El mundo controlado por un grupo privilegiado que tiene acceso a la información y la comprende para actuar en los mercados se ha acabado”.

Con el paquete profesional, T-Advisor ofrece una suite avanzada para profesionales con numerosas ventajas: número abierto de carteras, hasta 100 posiciones, 20 años en el histórico de datos, informes, listas de activos, alertas, análisis de riesgos, alternativas de inversión, optimizador de carteras y un universo personalizado de acciones y fondos. ¿Impresionante? Hay más: los asesores y gestores de patrimonios tienen también herramientas de planificación financiera y propuestas de inversión. Pueden gestionar las inversiones de sus clientes en todo el proceso.

“Tenemos una larga experiencia en tecnología y finanzas con grandes compañías del sector. Somos la respuesta a las demandas de profesionales que buscan buenas herramientas a un precio razonable. Contribuimos a mejorar la competitividad del sector y abrir el mercado a nuevos actores. Piensa en un nuevo asesor o una pequeña empresa de asesoramiento. T-Advisor es para ellos, pero también para empresas mayores que quieren ahorrar costes”, explica Bolívar desde su despacho en Madrid.

Bolívar menciona que el paquete profesional es gratis durante un mes con todas las prestaciones, para que cualquier usuario pueda estar seguro de lo que va a pagar. “Estamos totalmente seguros de que los profesionales que lo prueben estarán mucho tiempo con nosotros”. Tan seguro, porque sabe lo que tiene.

Compruebe el paquete profesional en la web de T-Advisor.

Asesores y tecnología, la próxima alianza

Asesores y tecnología: imagen de T-Advisor

El sector del asesoramiento financiero afronta el reto de la evolución tecnológica. Actualmente, los clientes están conectados a Internet, buscan noticias en medios conocidos, comentan artículos de expertos y (¿por qué no? Discuten las decisiones de sus asesores, porque siguen el mercado.

¿Es el asesoramiento un tipo de trabajo pasado de moda o condenado a la extinción? En absoluto, pero la profesión tiene que tener en cuenta algunos cambios para afrontarlos. En primer lugar, los asesores deben estar en las redes sociales. ¿Sabía que el uso de las redes aumenta con la riqueza? Las personas piden no solo información, sino también un contacto personal más frecuente a través de las redes o de aplicaciones de comunicación (piense en Skype, por ejemplo), no limitada a una determinada cita en la oficina. Si está conectado, está en la tendencia.

Pero el mayor reto es cómo afrontar el asesoramiento online. El sector espera que sea una tendencia importante, en tanto que los mayores competidores vendrán de este lado. Es una percepción lógica, teniendo en cuenta que los brokers esperan que el la cuota de trading a través de móvil alcance el 21% en 2016 (). Los particulares, la gente corriente, dispondrá de herramientas potentes para gestionar sus inversiones por sí mismos, pero los asesores aprenderán a tomar la tecnología como un aliado, porque las aplicaciones para los asesores será más útil y adaptada a las necesidades y expectativas de los clientes.

Después de este relato, ¿olvidará el cliente al asesor como el experto necesario para decidir lo mejor para su dinero? No. Los clientes tomarán seguramente más decisiones por sí mismos, pero siempre necesitarán un experto en un mundo con productos complejos, como es el mundo financiero. Hace poco, James Pershing, socio de SunGuard Consulting Services, dijo en un artículo (bajo suscripción) que lo fundamental para tener éxito en el sector del asesoramiento es la comunicación. ¿Cómo? Hablando el mismo idioma. De nuevo, ¿cómo? Fácil, con las mismas pantallas, la misma información, los mismos gráficos, los mismos datos y ayudando a tu cliente con tu gran conocimiento para elegir lo mejor y obtener los mayores rendimientos.

Herramientas como T-Advisor tienen este enfoque: no tiene intención de eliminar al asesor, sino reforzar su trabajo a través de versiones para particulares y profesionales, para que todos hablen el mismo idioma: una gestión de carteras eficiente.

Nuestro director general Jaime Bolívar habla de T-Advisor

T-Advisor, la aplicación de gestión avanzada de carteras lanzada el año pasado para inversiones personales, es un hito en este tipo de desarrollos. El director general de T-Advisor, Jaime Bolívar, explica más detalles de la suite.

Pregunta: Sr. Bolívar, usted es también director general de Techrules, una compañía líder en soluciones informáticas para el sector financiero. T-Advisor se centra principalmente en particulares. ¿Por qué tomaron esta decisión?

Respuesta: Techrules tiene más de 20 años de experiencia desarrollando las mejores soluciones para entidades financieras con un gran éxito. Actualmente, los particulares tienen múltiples canales para gestionar y decidir sobre sus inversiones, porque tienen disponible una gran cantidad de información a través de la red. Pero mucha información no significa estar bien informado. Este era nuestro objetivo: organizar y proporcionar información objetiva y visual, para que cada uso pudiera tomar las mejores decisiones sobre sus inversiones.

P: Ya existían herramientas para gestionar inversiones. ¿Cuáles son las fortalezas que un inversor puede hallar en T-Advisor?

R: T-Advisor se concibió para particulares que incluso no tuvieran grandes conocimientos en los mercados. Por eso la suite es muy visual y tiene muchas ratios para seguir la rentabilidad y los riesgos de nuestras inversiones. Estamos especialmente orgullosos de nuestras herramientas de oportunidades de mercados, actualizadas cada semana; de nuestra herramienta Smart benchmarking, para ayudar a los inversores a comparar rentabilidades relativas en sus carteras; y nuestras carteras modelo cuantitativo, definidas por países y perfiles, de modo que cada cual pueda unirse a ellas. Estas carteras modelo cuantitativo diseñadas por T-Advisor están desarrollándose increíblemente bien: la más débil, para un perfil conservador, produjo una rentabilidad del 5,3% y la más fuerte alcanzó un 69% vinculada al Nasdaq. Y estamos continuamente mejorando, actualizado y creando nuevas herramientas en la aplicación.

P: ¿Y sobre la información de inversiones en países diferentes? ¿Es posible?

R: Por supuesto, esa es otra de nuestras fortalezas. Puedes encontrar oportunidades de mercado en 29 bolsas diferentes, desde Europa a Estados Unidos y países emergentes. Nuestra lista de activos proporciona valores de una gran variedad de índices e inversores institucionales. Y nuestra herramienta de tendencias globales nos muestra las rentabilidades en 32 países diferentes de todo el mundo. Un inversor particular puede decidir invertir desde su móvil en Sudáfrica, China o Estados Unidos, si comprueba que la mejor oportunidad está allí. Y puede hacerlo en T-Advisor.

P: ¿Es difícil acceder a T-Advisor?

R: En absoluto. Sólo registrarse en nuestra web www.mytadvisor.com y comenzar a invertir. Nuestros clientes pueden abrir una cuenta de prueba gratuita durante tres meses. Nosotros estamos tan seguros sobre la calidad de nuestra aplicación que sabemos que, después de este periodo, no podrán prescindir de T-Advisor para invertir.