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Los resultados de las carteras modelo de T-Advisor en 2016

T-Advisor, en tanto que solución de gestión de patrimonios para particulares y profesionales, no solo tiene herramientas para las propias inversiones, sino también propuestas para seguir o incluso copiar. Por eso nuestro sistema tiene sus propias carteras modelo. Son nueve: cinco relacionadas con perfiles de riesgo (de agresivo a muy conservador) y cinco relacionadas con países (Alemania, Reino Unido, España y México y Nasdaq 100 en América).

¿Cómo funcionan? Nosotros seleccionamos entre cuatro y seis ETFs para las carteras de perfil de riesgo y hasta diez acciones para las carteras de país. La principal cuestión para nosotros es la preservación de capital. Por eso, nuestros resultados, cuando son negativos, son mejores que los mercados. Para conseguirlos, rebalanceamos las carteras cada dos meses. Estos rebalanceos permiten mejorar los resultados, ya que excluimos las posiciones más afectadas por tendencias negativas de mercado y las sustituimos por mejores acciones y ETFs. La diversificación es parte también de la estrategia. Seleccionamos los valores con los mejores score y cifras relevantes para obtener los mejores resultados.

Estos son los resultados para 2015 de nuestras carteras modelo de perfil de riesgo:

Rentabilidad 1 año Volatilidad Ratio Sharpe
Agresivo -2,53% 19,44% 0,57
Dinámico 1,47% 16,86% 0,51
Equilibrado 3,53% 10,03% 0,58
Conservador 1,52% 3,94% 0,90
Muy conservador 0,80% 2,39% 0,18

The figures were collected on January, 2nd, and we compare the results of 2015 and 2016. There is a general improvement (except the balanced strategy, although it is positive anyway). We have to remember that the year was quite unstable in the markets, as there have been several surprises that affected negatively. Despite this instability, none of our strategies closed with negative returns.

Las cifras se tomaron el 2 de enero y comparamos los resultados de 2015 y 2016. Hay una mejora general (excepto la estrategia equilibrada, aunque es positiva en cualquier caso). Tenemos que recordar que el año ha sido bastante inestable en los mercados, ya que ha habido varias sorpresas que afectaron negativamente. A pesar de esta inestabilidad, ninguna de nuestras estrategias cerró con resultados negativos.

Y ahora les mostramos los resultados de las carteras modelo de país:

Rentabilidad 1 año Volatilidad Ratio Sharpe Índice
Alemania 44,70% 19,89% 6,23 2,08% (DAX)
España 5,74% 18,28% 1,59 -9,00% (Ibex)
México 23,96% 15,03% 5,09 -1,81% (IPC)
Nasdaq 100 2,97% 18,52% 3,27 -2.44% (Nasdaq)
Reino Unido 18,32% 14,72% 2,98 -8,80% (FTSE)

Excepto la cartera de Reino Unido, nuestras estrategias superaron a sus mercados de referencia, pero incluso la británica obtuvo un buen resultado. El mejor rendimiento correspondió a Alemania de nuevo y el peor a España, pero en este último caso, el Ibex terminó con resultado negativo.

Conozca más detalles de las carteras y los activos incluidos en nuestra plataforma. ¿No está tentado de clonarlas? Tenemos una herramienta que le permite hacerlo a nuestros usuarios. ¡Pruébelo y compare los resultados con sus inversiones!

Elige tu objetivo financiero y crea tu estrategia para conseguirlo

Invertir es una actividad seria. No es jugar a la lotería o apostar. Cuando inviertes, lo haces con un objetivo financiero específico: tu jubilación, tu casa o simplemente obtener buenos rendimientos para tu dinero. En cualquier caso, no puedes elegir tus inversiones de forma azarosa, sino con una estrategia.

Pantalla principal del planificador financiero de T-Advisor

El planificador de inversiones de T-Advisor te ayuda a seleccionar tu objetivo y obtener una estrategia en cuatro sencillos pasos. En el módulo “Mis objetivos”, haz click en “Nuevo Plan” y una ventana emergente te propondrá hasta 7 planes diferentes: invertir, vivienda, estudios, coche, vacaciones, salud y jubilación. Cada plan tiene sus configuraciones específicas para adaptar adecuadamente los resultados.

Ajustes para plan de jubilación

El sistema te preguntará por tu perfil de riesgo para seleccionar una estrategia cómoda para ti de conservadora a dinámica. El riesgo se vincula con la proporción de renta variable que estás dispuesto a aceptar en tu cartera. Si tienes dudas, la herramienta te ofrece un cuestionario sencillo para definirla.

Como resultado, obtienes una proyección con los retornos esperados y el mejor y peor escenarios. La herramienta también añade ajustes para evaluar los efectos de impuestos e inflación.

Proyección de plan de inversión

Al final, el sistema propone una distribución genérica vinculada a categorías de producto, no a fondos, acciones o ETFs específicos. Después de eso, puedes crearte tu propia cartera siguiendo esta propuesta.

Resultado del planificador financiero

¿Tienen sentido todas estas herramientas? Por supuesto. Son muy útiles para cualquier inversor, porque muestra las opciones de obtener resultados concretos en un periodo específico. Es una herramienta para evitar falsas proyecciones o sueño. A la hora de invertir, es importante ser realista, porque estás utilizando tu propio dinero. Las inversiones son siempre arriesgadas y las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras, como insisten los clásicos textos de descargo de responsabilidad. Por eso, los inversores deben utilizar herramientas para planificar y organizar sus carteras.

Uno de los principales problemas que encontramos en los inversores medios es la falta de planes. Tienen dinero, pero no saben qué hacer con él o cómo distribuirlo. Esta indecisión tiene un efecto negativo: su dinero pierde poder adquisitivo y no se benefician de posibles evoluciones positivas en los mercados financieros. Están perdiendo doblemente.

Con un planificador de inversiones, cada uno es consciente de sus opciones para conseguir un objetivo, organizar globalmente sus finanzas, percibir los progresos y cambiar la estrategia, si no funciona. Este es el objetivo que T-Advisor apoya como modelo: los inversores deben tener el control de sus decisiones financieras con las mejores herramientas gratuitas.