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El ciclo completo de la planificación financiera

La generación de propuestas es parte de la planificación financiera

Es difícil planificar la vida, pero es necesario tener planes en determinadas circunstancias. Los planes no pueden evitar problemas o sorpresas negativas, pero pueden ayudar a manejarlos mejor. Este es el caso de la planificación financiera. ¿Qué es? La Asociación Europea de Planificación Financiera (EFPA, en sus siglas en inglés) explica que “es habitualmente un proceso de seis pasos e implica considerar la situación del cliente desde todos los puntos de vista relevantes para producir soluciones integradas”.

El principal objetivo es conocer al cliente con el fin de organizar sus finanzas para toda su vida, de modo que la persona alcance sus objetivos, mantenga un nivel de vida similar y pueda manejar situaciones inesperadas. Los seis pasos detallados por la EFPA son:

  • Establecer y definir la relación entre el cliente y el asesor financiero personal.
  • Recoger los datos del cliente y determinar sus metas y expectativas.
  • Analizar y evaluar la situación financiera del cliente.
  • Desarrollar y presentar un plan financiero.
  • Llevar a cabo las recomendaciones del plan financiero.
  • Supervisar el plan financiero y la relación de planificación financiera.

La planificación financiera implica todo tipo de activos (desde liquidez a depósitos o inmuebles) y situaciones vitales (trabajador, empresario, jubilado, herencia). Los principales aspectos son:

  • Cuáles son las principales metas del cliente: ¿está haciendo un plan para comprar una casa, ahorrar para los estudios de sus hijos, tener dinero con rendimientos para cuando llegue la jubilación? Tenemos que considerar la edad, la situación profesional y la personal. Las demandas no son las mismas si la persona está casada o soltera o si tiene uno o varios hijos.
  • Cuál es el horizonte temporal: después de considerar las metas, tenemos que pensar en un horizonte temporal realista para alcanzarlas. No será el mismo para una casa o un coche.
  • Cuál es el perfil de riesgo: este es uno de los principales pilares, porque el asesor financiero propondrá la inversión en los activos más adecuados. Un inversor conservador no puede recibir una propuesta con la mitad de las inversiones en acciones, por ejemplo. Hay varias herramientas para perfilar el riesgo de inversión, ya que la normativa se está endureciendo para proteger los intereses particulares.

Los inversores particulares pueden pedir asesoramiento de un profesional o ser más independientes utilizando herramientas para hacer sus propios planes. El planificador financiero de T-Advisor es una de las opciones. ¿Qué debe buscar un inversor en este tipo de herramientas?

  • La posibilidad de seleccionar diferentes planes y horizontes temporales.
  • Un análisis de la tolerancia al riesgo.
  • Un resultado con un rango de posibilidades de la más optimista a la más pesimista.
  • Un análisis de los efectos fiscales y de inflación.
  • Una propuesta con una combinación de activos para alcanzar el objetivo teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal.

Nadie sabe el futuro y la planificación financiera no evitará sustos. Es parte de la vida. Pero la planificación financiera puede ayudarle a organizar sus objetivos con un punto de vista realista y reaccionar de manera más sabia ante estos sustos con el fin de mantener un nivel de vida constante.

“T-Advisor completa y potencia el aprendizaje de los futuros profesionales de las finanzas”

David Pla-Santamaría, director del master

El profesor David Pla-Santamaría es el director del Máster de Asesoramiento Financiero y Seguros de la Universidad Politécnica de Valencia. En su última edición, este máster ha incorporado T-Advisor como herramienta para el trabajo de aprendizaje de los alumnos. Pla-Santamaría destaca la calidad y profesionalidad de T-Advisor y el acercamiento que permite de los alumnos a la realidad del trabajo de asesoramiento financiero.

¿Cómo surge vuestro máster? ¿Cuántas ediciones lleváis? Háblanos un poco de su historia y su interés para los futuros asesores.

El Master surge como respuesta a una edición de un curso de menor entidad impartido por la Universidad Politécnica de Valencia para directivos de Fidenzis en el 2007. Este grupo acabó tan satisfecho de la formación recibida que logró mediar para que el departamento de formación de Bancaja nos contratara una ampliación del curso de 200 horas. El programa de esta ampliación fue diseñado por los propios profesionales en base a los necesidades que detectaban en su día a día.

Del Máster llevamos 9 ediciones. Del Diploma de Extensión Universitaria en Asesoría Financiera Europea llevamos 24 ediciones.

El interés que tiene esta formación para futuros asesores es clara: el índice de contenidos del máster incorpora y excede todo lo marcado por EFPA (European Financial Planning Association) para el nivel EFA (European Financial Advisor). EFPA es uno de los protagonistas en la regulación de la profesión del asesor financiero en España y en Europa. Tener la formación que ellos consideran adecuada, es clave para lograr progresar profesionalmente en el sector.

¿Cómo conoces T-Advisor? ¿Por qué os decidisteis a incorporarlo a vuestro máster? ¿Qué os aportaba?

Desde hace años conocíamos la marca y la relevancia de TechRules como proveedor de sistemas de gestión de información en el sector financiero. Sabíamos que era uno de los principales actores a nivel nacional. La incorporación de un software que permitiera a nuestros alumnos “aprender-haciendo” y aplicar todos los conocimientos que trasladamos en nuestros cursos era una decisión estratégica que teníamos clara desde un principio. En años anteriores contamos con otras herramientas que abordaban este objetivo, pero necesitábamos una propuesta más profesional y con mayor calidad, por lo que apostamos por T-Advisor.

¿Qué aspectos positivos destacas de T-Advisor para los alumnos de vuestro máster? 

T-Advisor abre la puerta a un amplio universo de activos financieros con los que trabajar y diseñar soluciones personalizadas a problemas o necesidades concretas de clientes reales. Además, orienta cuantitativamente a los alumnos en la toma de sus decisiones y les permite optimizar carteras, analizar sus decisiones, cuantificar sus errores y aciertos y realmente, sentirse como un auténtico asesor financiero con una plataforma profesional de gestión de activos a su disposición.

¿Qué propuestas de mejora de T-Advisor harías para que los alumnos tuvieran todavía un mejor acercamiento al trabajo de asesor con esta plataforma?

En este punto, voy a utilizar las respuestas de nuestros alumnos, ya que les pasamos una encuesta en este sentido.

  • “Añadir un mayor universo de activos, sobre todo ETFs y fondos de inversión”.
  • “Incluir información no cuantitativa para ciertos activos, como por ejemplo RF”.
  • “Pediría a T-Advisor que hiciera más intuitiva la operativa y la representación gráfica de la cartera”.
  • “Incorporar orientaciones a las implicaciones fiscales de las decisiones”.

¿Cómo valoras la apuesta de T-Advisor para que pueda utilizarse en la enseñanza universitaria?

De máximo interés a todos los niveles. El potencial de T-Advisor para complementar y potenciar el aprendizaje en el aula universitaria es clave para una mejor preparación de los futuros profesionales de las finanzas. Aunque posteriormente el alumno migre a utilizar la plataforma interna de la entidad financiera en la que desarrolle su carrera profesional, siempre podrá continuar haciendo análisis independientes desde T-Advisor, mejorando de esta forma la calidad del asesoramiento que pueda ofrecer a sus clientes. Es una buena herramienta para reducir el conflicto de intereses del asesor entre cliente y corporación.

¿Cuándo abrís la próxima convocatoria del máster?

Las ediciones el Máster en Asesoramiento Financiero y Seguros de la UPV son de octubre a diciembre del año siguiente (15 meses), por lo que el próximo periodo de matrícula se abrirá en julio 2016. Ahora bien, somos conscientes que hay interesados en especializarse en asesoramiento financiero que no pueden esperar hasta esas fechas, por lo que durante el resto del año, tenemos un producto formativo alternativo que llamamos Curso de Asesor Financiero que cubre todo el nivel EFA de EFPA y cuya matrícula está abierta todo el año. La diferencia principal con el Máster está relacionada con la metodología docente y el sistema de seguimiento del alumno.

T-Advisor, herramienta para la universidad

T-Advisor para formar en universidades

T-Advisor (www.mytadvisor.com), la suite de herramientas avanzadas para la gestión de patrimonios, entra en la universidad para formar a los estudiantes en finanzas con soluciones y datos reales y profesionales. La dirección de TechRules  (www.techrules.com) es consciente de la utilidad de T-Advisor como una herramienta que mejora las capacidades financieras entre los jóvenes.

Hoy es el primer día de escuela para T-Advisor: nuestro director general, Jaime Bolívar, abre el curso en la Universidad Carlos III de Madrid con una conferencia sobre finanzas y el uso de T-Advisor para las inversiones. “T-Advisor aporta un valor añadido a la universidad porque da a sus estudiantes la oportunidad de trabajar en el mundo real, pero estando todavía en clase”, explica Bolívar.

La conferencia, abierta a todos los estudiantes de la universidad, hará una aproximación a los diferentes instrumentos financieros y la forma en que se pueden gestionar a través de T-Advisor. “Las finanzas no son solo patrimonio exclusivo de los estudiantes de carreras económicas, sino que están relacionadas con el día a día de todas las personas. Es importante enseñar a gestionar el ahorro, a saber qué elementos hay que tener en cuenta a la hora de invertir y a introducir de forma progresiva el concepto de planificación financiera. Esto debe hacerse ya entre los más jóvenes para que tengan herramientas con las que afrontar estas cuestiones en un futuro próximo”, detalla Bolívar.

Esta misma semana se incorpora también otra universidad a este grupo: la Universidad Politécnica de Valencia va a utilizar T-Advisor en la formación de los futuros asesores financieros que estudian su posgrado de formación para el examen EFPA. T-Advisor se ha configurado para que los profesores puedan trabajar con sus alumnos y hacer el seguimiento de inversiones que tendrán un carácter práctico, pero que utilizarán datos reales en todo momento. “Está claro: T-Advisor es una herramienta muy útil para los futuros profesionales del sector y la formación con unas soluciones reales refuerza los conocimientos de los estudiantes y posiciona mejor este posgrado”, afirma Bolívar.

Algunas universidades más también han mostrado interés en utilizar T-Advisor como herramienta para sus estudiantes. T-Advisor ofrece a todas las universidades españolas esta opción de formación de manera gratuita para su uso académico. Las universidades interesadas pueden contactar a través del correo electrónico info@mytadvisor.com

TechRules, empresa líder en soluciones tecnológicas para la gestión de patrimonios, lanzó el año pasado T-Advisor con notable éxito en número de usuarios. TechRules es miembro fundador de Spain FinTech Hub, una organización que promueve el posicionamiento de España como centro internacional de innovación y desarrollo de servicios financieros.