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Blockchain: la próxima revolución en finanzas

Esta es la palabra de moda ahora mismo en tecnologías y finanzas: blockchain. La tecnología más disruptiva, algo como los ordenadores personales en 1975 o internet en 1993 o, como publicó la Harvard Business Review: el primer medio nativo digital para valor, como internet fue le primer medio nativo digital para información.

¿Pero qué es? Este artículo lo explica de forma muy simple: piensa en un libro donde cada página es un bloque con un extracto de una transacción. Cada vez que se rellena y añade un bloque a la cadena (una nueva página), se genera un nuevo bloque. Los bloques están vinculados uno a otro en un orden cronológico, como páginas en un libro.

Inicialmente, el blockchain se creo como la tecnología que sostenía la criptomoneda bitcoin. Ahora, los bancos invierten una gran cantidad de dinero aquí, porque perciben la transformación de esta tecnología.

El blockchain es un gran libro de cuentas ejecutado por millones de dispositivos y es capaz de grabar cualquier cosa con valor, como dinero, acciones, fondos, bonos, contratos… Es seguro y privado por un sistema de pares, porque la confianza no depende de una organización centralizada, sino del consenso de la red, la criptografía, la colaboración y un código ingenioso. ¿Qué significa de forma inmediata? Es un riesgo para los intermediarios, sobre todo en finanzas. Las personas pueden firmar contratos o intercambiar activos sin conocerse y confiando en que no van a ser engañados. Sin intermediarios, habrá ahorros crecientes (entre 16.000 y 20.000 millones de dólares, según diferentes fuentes).

Según un informe de la consultora internacional Deloitte, el blockchain tiene varias ventajas:

  • Desintermediación. Desaparece el riesgo de contraparte.
  • Empoderamiento de los usuarios, porque controlan su información y las transacciones.
  • Gran calidad de datos, ampliamente disponibles.
  • Durabilidad, fiabilidad y longevidad a prueba de hackers.
  • Inmutabilidad de las transacciones: nadie puede borrar una operación.
  • Transparencia, porque los cambios en los bloques son visibles a todas las partes.
  • Simplificación: solo hay un libro de cuentas, no varios.
  • Más rapidez en la transacciones de compensación y liquidación, en minutos.
  • Menores costes de transacción, por la eliminación de intermediarios.

Sin embargo, esta tecnología todavía tiene varios retos. Deloitte menciona que todavía es una tecnología muy nueva sin una regulación y que consume una gran cantidad de energía de los ordenadores. Aunque ayuda a ahorrar dinero, también tiene unos altos costes iniciales. Por último, como nueva tecnología, hay preocupación sobre la seguridad, intimidad e integración con otros sistemas, así como la inclinación a aceptarlo por los usuarios.

Los expertos financieros dicen que blockchain cambiará algunos procesos como el KYC (de conocimiento del cliente), las auditorías diligenciadas o el control anti-lavado de dinero. Estos costes de cumplimiento normativo desaparecerán en los bancos. Una vez que un banco lo haga con un cliente, el resto de entidades podrán utilizarlo, porque estos datos están banjo control del cliente. Muchos procesos que consumen tiempo desaparecerán (así como sus costes asociados) y el rol del asesor cambiará profundamente. Su valor estará vinculado a su conocimiento, no a su capacidad de hacer transacciones. Esto es solo el comienzo del futuro inmediato y su nombre es blockchain.

Perfil de inversores: hallazgos de las encuestas de BlackRock

Imagen del informe US Investor Pulse 2014 de BlackRock

BlackRock es la mayor gestora de fondos de inversión del mundo. En los últimos años, ha llevado a cabo encuestas en diferentes países de mundo para obtener las principales características de los inversores. Si tomamos algunos de sus resultados, encontramos varias cifras relevantes:

  1. El dinero líquido es el rey. Es sorprendente que el dinero en metálico sea el principal activo en tal proporción. Por ejemplo, 59% en Latinoamérica, 63% en EEUU, 51% en Asia, 58% en España… y 76% en Alemania. En Latinoamérica, el 70% planea aumentar la cantidad de dinero en metálico en el próximo año. Es mucho en todo el mundo. ¿Por qué los inversores son todavía reticentes a invertir en otros activos? Esta pregunta debe ser discutida en el sector financiero y de asesoramiento.
  2. De forma general, todos son más optimistas que pesimistas sobre su futuro financiero. Veamos: 52% en EEUU, 74% en Latinoamérica, 64% en Asia, 54% en Alemania. Pero es interesante mencionar que esta tasa es solo del 23% en Japón y del 47% en Europa (38% en España). Por el contrario, los indios son optimistas en un 81%. Estas cifras muestran también oportunidades. El sector tiene que apostar por los países más optimistas para vender sus productos y soluciones y tienen que trabajar más duro en los países más pesimistas para intentar eliminar ideas pasadas.
  3. ¿Qué pasa con la jubilación? Solo el 59% de los estadounidenses está ahorrando para este fin. Hay que subrayar que la cifra es del 57% en la generación X (de 37 a 49 años) y… del 60% de los millennials (entre 25 y 26 años). Sorprendentemente, los jóvenes estadounidenses están ahorrando. Eso significa que ya son un público objetivo para el sector. La proporción de ahorradores es mayor en Asia: 69%, con el máximo en China (74%) y el mínimo en Japón (42%). En Latinoamérica, el porcentaje es del 67%; en Alemania, el 65%; en España, el 47%. También hay oportunidades aquí para el asesoramiento en estos países.
  4. Finalmente, ¿cómo se percibe el asesoramiento? El 35% de los asiáticos tiene asesoramiento financiero con una alta satisfacción. La proporción cae al 17% en Latinoamérica (igualmente muy satisfechos); 25% en España, también muy bajo en Alemania. No hay cifras de EEUU, aunque se supone que es mayor que en otros países. Las oportunidades de crecimiento son también muy relevantes.

Este tipo de encuestas es interesante para detectar el sentimiento inversor general y hallar oportunidades de negocio para el sector del asesoramiento. También es útil para abrir un debate sobre cómo alcanzar al cliente y descubrirle las ventajas de invertir y planificar sus finanzas.

Nota: Imagen del informe “US Investor Pulse 2014″ de BlackRock. Página 12.

T-Advisor, la referencia para inversores profesionales

Jaime Bolívar, T-Advisor general manager

“El secreto de la gestión de patrimonios está en tener datos objetivos de calidad y un rendimiento tecnológico excepcional. Esta es la verdadera brújula para los inversores profesionales”, afirma Jaime Bolívar, director general de T-Advisor.

Bolívar habla en la entrevista con la pasión de un emprendedor que siempre mira más allá en tecnología y finanzas. “Las herramientas financieras deben ser accesibles, fáciles de configurar, con gráficos y cifras claras. Vivimos una época en la que Internet ha abierto muchas fuentes y algunas personas dicen que puedes encontrar todo tipo de datos gratis. Pero la información para profesionales tiene un precio. Nosotros ofrecemos herramientas con datos objetivos e informes sistemáticos por un precio muy competitivo”.

Desde el lanzamiento de T-Advisor, la solución tiene dos productos diferentes: para particulares y para profesionales. “Creamos estos dos productos porque creemos verdaderamente que la finanzas tiene que estar disponibles para todos. Todo el mundo tiene derecho a invertir con herramientas de alta calidad, seguir sus resultados, tomar decisiones para cambiar y rebalancear sus inversiones. El mundo controlado por un grupo privilegiado que tiene acceso a la información y la comprende para actuar en los mercados se ha acabado”.

Con el paquete profesional, T-Advisor ofrece una suite avanzada para profesionales con numerosas ventajas: número abierto de carteras, hasta 100 posiciones, 20 años en el histórico de datos, informes, listas de activos, alertas, análisis de riesgos, alternativas de inversión, optimizador de carteras y un universo personalizado de acciones y fondos. ¿Impresionante? Hay más: los asesores y gestores de patrimonios tienen también herramientas de planificación financiera y propuestas de inversión. Pueden gestionar las inversiones de sus clientes en todo el proceso.

“Tenemos una larga experiencia en tecnología y finanzas con grandes compañías del sector. Somos la respuesta a las demandas de profesionales que buscan buenas herramientas a un precio razonable. Contribuimos a mejorar la competitividad del sector y abrir el mercado a nuevos actores. Piensa en un nuevo asesor o una pequeña empresa de asesoramiento. T-Advisor es para ellos, pero también para empresas mayores que quieren ahorrar costes”, explica Bolívar desde su despacho en Madrid.

Bolívar menciona que el paquete profesional es gratis durante un mes con todas las prestaciones, para que cualquier usuario pueda estar seguro de lo que va a pagar. “Estamos totalmente seguros de que los profesionales que lo prueben estarán mucho tiempo con nosotros”. Tan seguro, porque sabe lo que tiene.

Compruebe el paquete profesional en la web de T-Advisor.

Asesores y tecnología, la próxima alianza

Asesores y tecnología: imagen de T-Advisor

El sector del asesoramiento financiero afronta el reto de la evolución tecnológica. Actualmente, los clientes están conectados a Internet, buscan noticias en medios conocidos, comentan artículos de expertos y (¿por qué no? Discuten las decisiones de sus asesores, porque siguen el mercado.

¿Es el asesoramiento un tipo de trabajo pasado de moda o condenado a la extinción? En absoluto, pero la profesión tiene que tener en cuenta algunos cambios para afrontarlos. En primer lugar, los asesores deben estar en las redes sociales. ¿Sabía que el uso de las redes aumenta con la riqueza? Las personas piden no solo información, sino también un contacto personal más frecuente a través de las redes o de aplicaciones de comunicación (piense en Skype, por ejemplo), no limitada a una determinada cita en la oficina. Si está conectado, está en la tendencia.

Pero el mayor reto es cómo afrontar el asesoramiento online. El sector espera que sea una tendencia importante, en tanto que los mayores competidores vendrán de este lado. Es una percepción lógica, teniendo en cuenta que los brokers esperan que el la cuota de trading a través de móvil alcance el 21% en 2016 (). Los particulares, la gente corriente, dispondrá de herramientas potentes para gestionar sus inversiones por sí mismos, pero los asesores aprenderán a tomar la tecnología como un aliado, porque las aplicaciones para los asesores será más útil y adaptada a las necesidades y expectativas de los clientes.

Después de este relato, ¿olvidará el cliente al asesor como el experto necesario para decidir lo mejor para su dinero? No. Los clientes tomarán seguramente más decisiones por sí mismos, pero siempre necesitarán un experto en un mundo con productos complejos, como es el mundo financiero. Hace poco, James Pershing, socio de SunGuard Consulting Services, dijo en un artículo (bajo suscripción) que lo fundamental para tener éxito en el sector del asesoramiento es la comunicación. ¿Cómo? Hablando el mismo idioma. De nuevo, ¿cómo? Fácil, con las mismas pantallas, la misma información, los mismos gráficos, los mismos datos y ayudando a tu cliente con tu gran conocimiento para elegir lo mejor y obtener los mayores rendimientos.

Herramientas como T-Advisor tienen este enfoque: no tiene intención de eliminar al asesor, sino reforzar su trabajo a través de versiones para particulares y profesionales, para que todos hablen el mismo idioma: una gestión de carteras eficiente.

Planificación financiera: ¿nuevas tendencias a la vista?

Planificación financiera: dos manos estrujan un dólar

La respuesta inmediata a la pregunta formulada en el título es clara: por supuesto, un gran número de cambios está teniendo lugar y creando las próximas tendencias en la industria del asesoramiento financiero. Más allá de la crisis y la transformación económica que estamos viviendo, la planificación financiera se está moviendo a través de una ola de cambios sociales y tecnológicos, aparte de los efectos que tiene en las actuales tareas de los asesores. Les subrayaremos las principales:

  • La distancia generacional en el comportamiento de planificación financiera. Las personas centran este comportamiento en relación no sólo con sus experiencias personales, sino principalmente con las sociales, condicionadas por el entorno político y económico (piensen en la seguridad social, los seguros médicos y las pensiones). Los mayores tienden más a ahorrar y organizar de modo saneado sus cuentas. Los jóvenes no planifican, ni diseñan un presupuesto o piensan demasiado en su situación financiera futura. Además, los jóvenes tienen menos formación financiera y menos conocimiento sobre inversiones y productos financieros.
  • La influencia de la tecnología para planificar nuestras inversiones. Según los expertos, la experiencia de la interactividad va a suponer una importante tendencia en los próximos años. Tablets, móviles y apps están creando un pequeño inversor autosuficiente, que cuida de su dinero por si mismo desde su dispositivo. Los asesores ya no controlarán la experiencia de planificación y esta tendencia cambiará profundamente la industria. Además, las compañías del sector tendrán que desarrollar herramientas flexibles para todo tipo de dispositivos, de navegadores y sistemas operativos, si quieren tener alguna opción en un mundo saturado de apps. Por cierto, tendrán que mirar también atentamente a la nube.
  • El sector del asesoramiento financiero estará condicionado por nuevos elementos. La tecnología reducirá los costes de los asesores, pero también presionará las comisiones a los clientes a la baja. Con la disponibilidad de nuevas herramientas, los inversores privados accederán a los mercados a precios muy bajos. Pero los asesores deberían observar esta tendencia como una oportunidad, porque más gente conectada e interesada en inversiones será público objetivo, si están bien posicionados. ¿Cómo? Teniendo en cuenta los cambios sociales en demografía y longevidad, que generará nuevas prioridades de inversión. Además de esto, los asesores tendrán que evolucionar a ser proveedores de todo tipo de productos: herramientas tecnológicas, planificación legal o laboral e incluso coach.

En resumen, el sector de la asesoría financiera afronta un cambio profundo en un mundo cambiante. Posiblemente, los próximos tres años van a ser fundamentales y seremos testigos de esta transformación. La tecnología, los efectos de los cambios sociales vinculados al fin de la crisis y los nuevos competidores y modelos en la planificación financiera serán las principales cartas de este juego.