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Práctica de inversión: planificando mi jubilación

¿Cómo obtendrás ingresos cuando envejezcas? ¿Se derrumbará el sistema público de pensiones o te dará un pequeñísimo pago mensual? ¿Será buena mi salud o necesitaré dinero para pagar hospitales, medicinas u otro tipo de asistencia? Hay muchas incertidumbres sobre nuestro futuro después de que tengamos 65, 67 o 70 años. Depende de la edad legal de jubilación en cada país. Por eso es necesario tomar decisiones tan pronto como sea posible para prever y planificar tus finanzas para ese periodo de vida.

El planificador financiero de T-Advisor te ayuda a encontrar un plan para tu jubilación. En primer lugar, tenemos que responder algunas preguntas:

  • La edad legal de jubilación y la esperanza de vida.
  • Los ingresos actuales.
  • Cuánto vas a invertir al principio y cada mes.
  • Tu nivel de ingresos en tu jubilación y cuánto contribuirán las pensiones públicas a ellos.

Planificador de jubilación de T-Advisor

La esperanza de vida seleccionada es la menor en países desarrollados. Este ejemplo acepta una pérdida en el futuro nivel de vida e ingresos bajos de las pensiones públicas. Cuando diseñes tu plan, sé realista considerando tus opciones de ahorrar cada mes. Piensa en diversos escenarios, ya que puedes repetir el plan tantas veces como quieras. Es importante calcular diferentes escenarios de esperanza de vida, ya que tendrás que afrontar mayores o menores periodos con los ahorros que hayas guardado con anterioridad. Cuanto más joven empieces, más oportunidades tienes de disfrutar un mejor nivel de vida en el futuro.

Después de introducir tus propias cifras, nuestro planificador de inversiones preguntará sobre tu perfil inversor: ¿te gusta o detestas el riesgo? Cuanto mayor riesgos, más rentabilidad posible… y más pérdidas posibles. Pensemos que eres conservador y prefieres rentabilidades bajas al tiempo que bajas opciones de perder tu dinero. Si no estás seguro, puedes responder un breve cuestionario.

Perfil de inversor en T-Advisor

Finalmente, obtienes un gráfico en el resultado. En este caso, tienes una probabilidad muy baja de mantener el nivel de vida seleccionado. El gráfico también considera escenarios más optimista y más pesimista. Estas cifras se obtienen a través de cálculos estadísticos basados en datos históricos. Siempre puedes cambiar los parámetros para evaluar otros casos. También tienes la configuración avanzada para evaluar los efectos de la inflación y los impuestos.

Resultado de simulación de jubilación en T-Advisor

Por ejemplo, si introduces una aportación mensual mayor, la probabilidad de éxito cambia absolutamente.

Resultado de simulación con mejora de aportaciones mensualesLa última pantalla te muestra una posible distribución de tu aportación inicial a tu plan de inversión con una proyección de máximas pérdidas y ganancias anuales.

Propuesta de inversión en T-Advisor

El ahorro significa renunciar al consume actual para guardar dinero para futuros eventos. El futuro siempre es incierto, pero el futuro de la jubilación es más incierto para todos. Si piensas que puedes sobrevivir con tu futura pensión pública, puedes estar cometiendo un error. Actualmente, hay diferentes productos en el mercado, pero un plan para tus propias necesidades y situación es la mejor solución. Nuestro planificador financiero es el primer paso para ello.

Práctica de inversión: ahorrar para una casa

Su casa, su apartamento… es parte de su vida y sus preocupaciones. ¿Dónde vivir? ¿Qué puedo pagar? ¿Cómo puedo organizarme para ahorrar dinero y comprar esa casa que he visto en un anuncio? Empecemos con un plan. Cuando una persona toma una decisión financiera, no debería improvisar, porque tiene muchas opciones… de fracasar. Es necesario un plan: ¿Cómo organizar mis ahorros? ¿Alguna proyección? ¿Qué ocurre con el efecto de la inflación?

T-Advisor ha desarrollado un planificador de inversiones con hasta 7 planes diferentes. Probemos con la vivienda. En primer lugar, debe contestar estas preguntas:

  • ¿Cuánto dinero quiere ahorrar para comprar su casa o su piso?
  • ¿Durante cuánto tiempo va a ahorrar?
  • ¿Cuánto dinero tiene ya para este objetivo?
  • ¿Cuánto espera ahorrar cada mes o cada año?

Planificador de inversiones de T-Advisor

Sea realista, mire sus cuentas, resuma toda la información para usted y comience a rellenar los campos del formulario. Pongamos un ejemplo: su casa cuesta de promedio unos 200.000 euros. Necesita en torno a un 30% de esa cantidad, porque va a pedir una hipoteca con un límite del 80% sobre el precio, pero también necesita más dinero para impuestos y gastos asociados. Por lo tanto, necesita unos 60.000 euros. Está casado, por lo que son dos personas que contribuyen a este objetivo con 900 euros mensuales: su expectativa es conseguirlo en 5 años, porque ya tiene 15.000 euros ahorrados.

Con estas cifras, nuestro planificador de inversiones le preguntará por su perfil de inversión: ¿cómo es de arriesgado? Usted prefiere evita grandes riesgos, pero es consciente de que un perfil muy conservador produce rentabilidad muy lentamente. Por lo tanto, elige “moderado”. Si no está seguro, puede responder un breve cuestionario.

Perfil de riesgo T-Advisor

Al final, obtiene un gráfico que le informa sobre la posibilidad de conseguir su objetivo. En este caso, es mayor del 95%. El gráfico le informa de un escenario neutral y uno pesimista. Estas cifras se consiguen mediante cálculos estadísticos basados en datos históricos. Siempre puede modificar los parámetros para evaluar otros casos. También tiene una configuración avanzada para valorar los efectos de la inflación y los impuestos.

Plan de inversión en T-Advisor

La última pantalla muestra una posible distribución de su contribución inicial a su plan de inversión con una proyección de las ganancias y pérdidas anuales máximas.

Distribución de activos para invertir en T-Advisor

Su deseada casa puede ser más fácil de comprar su desarrolla su propio plan. Esta es la razón por la que ofrecemos estas herramientas de forma gratuita, para que todas las personas puedan acceder a soluciones profesionales para tener éxito en sus decisiones financieras.